NISAの使い方とは？初心者におすすめの口座活用例4選

NISAってどんな制度？

NISA（ニーサ）とは、「少額投資非課税制度」という少額からの投資を目的とした、個人投資家が対象の税制優遇制度です。

NISAの概要は次の通りです。

参考元：金融庁「NISAの概要」

NISAでは、個人の資金を「貯蓄」から「投資」へと促すための優遇措置として、次のような、NISA口座で購入した金融商品の利益に対して「課税免除」が行われます。

これをざっくり図で表すと次のようになります。

NISAには一般的なタイプのほかに、未成年者を対象とした「ジュニアNISA」や、長期の積み立てを支援する「つみたてNISA」があります。

NISA口座でできること・できないこと

NISA口座では、次のような株式や投資信託などの金融商品を購入できる一方で、購入できない金融商品があります。

NISA口座の活用例4選

NISA口座は、具体的にどのような使い方ができるのでしょう。ここでは例として、4つのパターンの金融商品の活用方法をご紹介します。

パターン１－高い値上がり益や配当金を狙う

値上がりが期待できる先進国や新興国の株式のほか、アクティブ型の投資信託などで大きな利益を狙うパターンです。
利益が非課税のため、配当金や譲渡益が高額になっても税金の心配が不要です。

パターン２－コツコツ手堅く長期運用する

投信積立やインデックス型の投資信託などの手堅い商品を、とにかく堅実にコツコツと運用するパターンです。
低コストの商品は大きなリターンは得られませんが、高い安定性が期待できます。

パターン３－投資のプロに運用をお任せする

投資のことはよく分からないという初心者におすすめなのが、バランス型の投資信託を専門家に運用してもらうパターンです。
ほったらかしにしておくだけで配当が得られますが、信託報酬が高額になる場合があります。

パターン４－複数銘柄を購入しリスクを分散させる

「卵は一つのカゴに盛るな」という言葉があるように、複数の銘柄を購入することによってリスクの分散を図るパターンです。
NISAは投資額の上限が120万円のため、高額な商品をたくさん購入することはできません。

NISAのメリット・デメリット

それでは、次にNISAのメリットとデメリットをみていきましょう。まずは、NISAの2つのメリットについてです。

NISA口座で得た利益が非課税になることで、税金を気にせずに配当利回りや売却益が高い銘柄を購入することができます。さらに、５年の非課税期間が満期となった際、利益が上限の120万円を超えていても、翌年にそのまま非課税枠へのロールオーバーが可能です。（※2018年12月から）

それに対して、次のようなデメリットがあります。

特に、損益通算ができないことで支払う税金が増える場合があるため、デメリットに感じている人は多いようです。

損益通算ができるのとできないのとでは、次のような違いがあります。

ところが、NISA口座の場合は損益通算ができないため、条件が同じでも次のように利益の金額が異なります。

できるケースとできないケースでは税金に4万円の差が出ていることが分かります。

このように、NISA口座では利益の課税は免除されますが、必ずしも節税につながるというわけではありません。

NISA口座の利用者に使い方を聞きました

NISAのことは何となく分かったけれど、実際にどのような使い方をするとより効果的なのでしょう。そこで、NISAの口座を持つ6人に、具体的にどのような使い方をしているのか聞いてみました。

また、NISAを使ってみて感じたメリットやデメリットについても教えていただいたので、開設を予定している方はぜひ参考にしてください。

１．長期的な投資に

２．配当金が高い株への投資に

３．下値が堅い株の購入に

NISAは銀行と証券会社のどっちで口座開設したらいいのか？

４．投資信託に

５．投信積立に

NISAの使い方は人それぞれ

NISAがきっかけとなって、投資に興味を持ち始めたという人が増えています。なんといっても、NISA口座で運用した投資の利益が非課税になるのが最大の魅力だといえます。

しかし、投資初心者にとって、NISA口座をどのような使い方をしたらいいのか、どんなことができるのか分からないことだらけかもしれません。そんな方は、ここで紹介した使い方を参考にしながら、元本割れなどの損失を出さないように、賢くお金を増やしましょう。

また、老後の資金について興味がある方には、こちらのiDeCoのメリット（個人型確定拠出年金）もおすすめです。