iDeCoの節税メリットとは？個人型DCの3つの税制優遇

老後資金に不安を感じてiDeCoに加入しました。将来的に年金の減額は目に見えているし、貯金で老後資金が貯まるか疑問に思いつつ、投資に対して積極的になれずにいた時、iDeCoを知りました。最大のメリットはやはり掛け金の全額所得控除です。

iDeCoは銀行や保険会社などで取り扱われていますが、私は大手のネット証券を選びました。コストと商品ラインナップの点でサービスが優れていると感じたからです。

現在は、これまでの運用実績が抜群に良く、今後の成長が期待される確定拠出年金向けの投資信託のほか、ＮＹダウに連動する米国株式インデックスファンドで運用しています。アメリカは人口の増加による成長が見込めるため、守りの商品として選びました。

会社に確定拠出年金の制度がなくても、個人で入れる制度があると知りiDeCoに加入しました。知り合いの社労士から、「絶対入ったほうがお得ですよ」と言われていたことも後押しとなりました。少ない収入なので、掛け金の全額所得控除が一番の魅力です。

金融機関は、信頼性の高くて安心感があるところで、できれば管理運営手数料は無料が良いと考えていました。すると、たまたまメインバンクで、条件を満たせば手数料が無料になることから、迷わず加入を決めました。

もともと投資では、できるだけリスクを抑えたいというポリシーがあったので、バランス型のノーロード投資信託と定期預金に振り分けました。

現在の勤め先がiDeCoの導入を始めたので、活用してみようと思いました。まだ、始めて間もないため、効果を実感できてないですが、メリットとしては運用して得た利益について非課税になるため、その節税効果に期待しています。

金融機関は損害保険を選びました。企業機関で運営している方が、運用費が掛からないというメリットがあったので、会社が指定した加入先機関にそのまま加入しました。

商品については投資信託にしました。投資の初心者だったので、バランスを見て買うようにしました。ただ、60歳になるまで引き出せないため、本当に年金暮らしの際の資金になるので、少しの金額を長い間かけて運用するのが効果的だと思っています。

私がiDeCoに加入した理由は、国民年金しか入っておらず将来が心配だったことと、節税になると思ったからです。仕事を辞めた今は運用益の非課税に期待しています。貰う年齢になって多くの収益が見込める場合、課税されてしまうのは残念な気がします。

金融機関は、一番安全そうなので、これまで長い間使ってきた大手銀行を選びました。その中で選んだ商品は、その銀行で扱っているインデックス型の外国株式と新興国株式です。

この商品は、将来上がってくると予想されるのと、万が一元本割れしても、それほどひどい打撃は少ないと判断しました。これまで、資産運用といえば元本保証しか考えていなかった私としては、ちょっとした冒険でもあります。

もともと長期投資を行ってきましたが、その中でもかなり長期投資を前提とし、しかも節税効果が高いiDeCoを知り、利用してみることにしました。最大のメリットは今の時点では分かりませんが、退職所得・公的年金の控除に期待しています。

新たに手数料が安い銀行を探して口座開設することも考えましたが、元から利用していた証券会社がそこそこ安い講座利用手数料を掲げていたこともあり、iDeCoの利用を申請しました。

運用商品はバランス型投資信託で、そのうち手数料の安いものです。具体的には、日本・先進諸国・新興国の株式と債券をバランスよく混ぜたインデックス投資信託です。大きなリターンよりも安全な分散投資を行うことで、一時的に損失が出るとしても長期的な運用に適していると考えています。

iDeCoに加入したのは、保険会社に勤める友人から老後の備えに良いと勧められたことがきっかけです。私は自営業者なので国民年金しか加入しておらず、老後の生活に不安がありました。

将来は一時金で受け取る予定ですが、退職所得控除の対象になるそうで、運用時に全額所得控除されるだけでなく、受取時にもさらに節税できて二重でありがたいです。

金融機関は比較サイトを参考に検討し、初期手数料無料キャンペーンを実施していたネット証券を選びました。商品ラインナップの豊富さ・管理手数料の安さが決め手でした。

もともと投資を行っていることもあり、現在はリスクヘッジのため全額定期預金で運用しています。