資産運用の種類とは？初心者におすすめの投資の方法4選

資産運用とは？

資産運用とは、資産をうまく活用して利益を上げることをいいます。金融商品によっては、利益が少ないものや巨額の損失につながる可能性が高いものなど、特徴はさまざまなため、資産運用では安全でかつ効果的に資産形成していくことが求められます。

資産運用にはどんな種類があるのか

まずは、資産運用を詳しく知るために、資産運用の基本について解説していきます。

資産を活用して利益を得る資産運用は、主に次のような、銀行・保険会社・証券会社などで扱う金融商品への投資が対象とされます。

資産運用を勉強する方法は？

資産運用に興味はあるけれど、親身になって相談に乗ってくれる窓口がないことで悩んでいませんか？今よりもう少しお金を増やすことができたら安心して余裕ある暮らしをすることができるとわかっていても、なかなか最初の一歩が踏み出せずモヤモヤしている方はとても多いです。

金融機関に相談すると商品の説明が始まり内容もよく分からないまま契約してしまうのではないかと不安になり、結局はいつもの貯蓄方法に落ち着いてしまう…。そんなあなたに資産運用を勉強するための３ステップを教えます。

１．本や雑誌などを読んで独学する

まず初めに試してほしいのが、資産運用にまつわる本を読むことです。最初から専門書のような分厚い本を読もうとすると、難しくて途中で読むのをやめてしまうことが考えられるので、まずはマネーに関する雑誌を読み、ウォーミングアップしておくことが大事です。

独学により資産運用の種類を知り、どの方法でお金を増やしていくか具体的にイメージしておくと、資産ついて相談したいときや自分の大切なお金を預ける段階で明確なビジョンを伝えることができるようになるでしょう。

２．知人に相談してみる

次に実践してほしいのが、資産運用に詳しい知人に相談をしてみることです。「相談」と言っても、年収や資産状況、貯蓄額などの個人情報を包み隠さず話すことはおすすめしません。リサーチを兼ねてお金に関する会話をする程度でいいのです。

相談相手が同年代であれば、会話の中で年齢の近い人がどのようなお金の悩みを持っているのか、どのくらい真剣に将来のことを考えているのかなどを知ることができるため高いモチベーションを維持し続けることができるでしょう。

目上の人に相談した場合は、お金にまつわる経験を生かしてあなたが今にやるべきことなどを具体的にアドバイスしてくれることも考えられます。

また、普段から資産運用についてどのように考えているか人に話すことで、これまでに得た知識がアウトプットされ、より明確に頭の中に落とし込むことができます。信頼できる知人に資産運用に詳しい人がいる場合は、時間を作って話す機会を設けてみると良いでしょう。

３．お金の勉強ができるスクールに通う

より具体的に資産運用の方法を知りたい方は、お金の勉強ができるスクールbookeeに通うことをおすすめします。

bookee(ブーキー)では金融商品の販売・勧誘は一切ないため安心して専属トレーナーにお金の相談ができますので、プロからアドバイスをもらって現在抱えている不安や悩みを解決していきましょう。

スクールはカジュアルな雰囲気で、楽しみながらすぐに実践できる金融知識が習得できます。資産運用を始めたい方のほか、以下のような人にもおすすめです。

• 毎月、何にどれだけ使っているかわからない
• いつの間にか財布の中身が減っている
• ショッピングが好きで無駄遣いがやめられない
　
• 簡単な家計簿アプリも続かない
　
• そろそろお金の体質改善に本気で取り組みたい
　
• 難しい金融用語はわからない
　
• 堅苦しい勉強はしたくない

入会するとプロのトレーナーによるマンツーマンのトレーニングが受けられるので、自分に合った資産運用のやり方はもちろん、貯金のコツや家計管理の基本から応用までお金に関する正しい知識を身につけることが可能です。

一生の財産となる「お金の知識」を身につけるために、まずは無料体験コースから試してみてはいかがでしょうか？bookee(ブーキー)についてもっと知りたい方はこちらをチェックしてみてください。

資産運用におけるリターンとリスクの関係

次に知っておきたいのが、リスクとリターンの関係についてです。

リスクとは「不確実性」のことで、リスクが高いということは、それだけ先の動きを読むことが難しいということになります。

それに対して、リターンとは「収益」のことで、資産運用では高いリターンが得られることもあれば、反対にリターンがマイナスになることもあります。

一般的に資産運用では、リスクとリターンは表裏一体の関係にあるため、リスクが低いほどリターンが低い「ローリスク・ローリターン」、リスクが高いほどリターンが大きくなる「ハイリスク・ハイリターン」となりやすいのが特徴です。

リスク・リターン別の資産運用の方法

資産運用では、リスクとリターンというのは切っても切れない関係だということが分かったところで、次にレベルごとに3つのグループに分けられる、リスクとリターン別の資産運用の方法について見ていきましょう。

ローリスク・ローリターンの資産運用の種類

ローリスク・ローリターンの資産運用は、損失が発生したとしても少額で済みますが、得られる利益も少ないのが特徴です。

ローリスク・ローリターンの資産運用には、次のような種類があります。

預金には、銀行に預ける一般的な「預金」のほかに、外国の通貨で預金をする「外貨預金」があります。

また、個人が購入しやすい形で、国が発行している債権のことを「個人向け国債」といいます。

ミドルリスク・ミドルリターンの資産運用の種類

ミドルリスク・ミドルリターンの資産運用は、損失はそれほど大きくはないものの、そこそこの利益が得られるのが特徴です。

ミドルリスク・ミドルリターンの資産運用には、次のような種類があります。

「株式投資」や「不動産投資」は、一般的に知られている資産運用の方法ですが、そのほかに、ファンドマネージャーが運用して得られた利益が投資家に分配される「投資信託」があります。

さらに、外国の安全性の高い国債や社債などの債券を運用する「外貨MMF」という投資信託や、金の売買によって利益を得る「金投資」もミドルリスク・ミドルリターンの資産運用です。

ハイリスク・ハイリターンの資産運用の種類

ハイリスク・ハイリターンの資産運用は、大きな利益が期待できる反面、場合によっては大きな損失を伴うという特徴があります。

ハイリスク・ハイリターンの資産運用には、次のような種類があります。

ハイリスク・ハイリターンの代表的な資産運用といえるのが、外国の為替レートの変動を利用して利益を得る「FX」です。

また、少額の証拠金を担保に後から商品を受け取る「先物取引」は、少額の投資で大金を取引することができるため、大きな利益を得られる一方で、損失が大きくなる可能性が高くなります。

初心者におすすめの資産運用

初心者が資産運用を始める場合、どのような種類を選んだらいいのでしょう。

ここでは、初心者におすすめの資産運用として、「預金」「株式投資」「個人向け国債」「投資信託」の4つについて、投資家の意見を交えながらメリットとデメリットを紹介します。

１．預金

預金とは、銀行などに現金を預け入れることによって、利息を受け取ることができる資産運用で、普通預金や定期預金などが一般的です。

おもに預金には、次のようなメリットとデメリットがあります。

預金は、ローリスク・ローリターンの代表的な資産運用です。放っておいても元金割れする危険性がゼロのため、リスクを冒したくない人や、余裕資金がないという人に向いているといえます。

２．株式投資

株式投資とは、株式会社が発行する株式を売買することで、売却益や配当金などの利益が得られる最もメジャーな資産運用です。

おもに株式投資には、次のようなメリットとデメリットがあります。

株式投資では、株の売買により得られる利益のほかに、最近は、株式会社が株の保有を促すために贈る自社製品や割引券などの、優主優待を目当てに株を購入する人が増えています。

株主優待のおすすめは？女性向けのお得な株式銘柄の選び方

投資家の皆さんは株式を運用する上で、次のようなメリットやデメリットを感じているようです。

株式投資の良い点は？

株式投資の難しい点は？

株の始め方は？初心者におすすめの株はじめて体験記12

３．個人向け国債

個人向け国債とは、国が借入金を得る代わりに発行する個人が購入可能な債券で、国債を購入することによって利息が得られます。

おもに個人向け国債には、次のようなメリットとデメリットがあります。

個人向け国債は、やはり安全性の高さが初心者向きだといえます。ただし、預金に比べるとリターンは良いのですが、ほかの資産運用と比較すると得られる利益は高くありません。

それでは次に、投資家の皆さんが感じている個人向け国債のメリットやデメリットをご紹介します。

個人向け国債の良い点は？

個人向け国債の難しい点は？

個人向け国債とは？5つのメリットを分かりやすく解説

４．投資信託

投資信託とは、ファンドマネージャーと呼ばれる投資の専門家が、株式・債券・不動産などのさまざまな投資を行う資産運用です。

おもに投資信託には、次のようなメリットとデメリットがあります。

投資信託は、やはりファンドマネージャーに任せられるのが初心者にとっての利点です。さらに、「卵は一つのカゴに盛るな」という言葉があるように、分散投資を行うことで大きな安心感が得られます。

そのような投資信託に対する、投資家の皆さんの意見をご覧ください。

投資信託の良い点は？

投資信託の難しい点は？

投資信託とは？初心者にも分かるメリットやデメリット

初心者におすすめできない資産運用

初心者におすすめの資産運用がある一方で、「初心者はやめたほうがいい」といわれる資産運用もあります。特に、ここで紹介する2つについては、しっかりとルールを理解した上で、慎重に運用する必要があります。

１．不動産投資

不動産投資とは、アパートやマンション、ワンルームマンションなどの不動産への投資や、REIT（不動産投資信託）等により利益を得る資産運用です。

おもに不動産投資には、次のようなメリットやデメリットがあります。

不動産投資の利点といえば、毎月決まった額の収入が得られることですが、入居者がいなければ家賃収入はゼロの上、換金性が低く短期的に利益に結びつきにくいことから、すぐにでも利益を得たいという人には不向きです。

不動産投資を行っている皆さんは、次のようなメリットやデメリットを感じているようです。

不動産投資の良い点は？

不動産投資の難しい点は？

不動産投資の失敗談8選！不動産って儲かる？儲からない？

２．ＦＸ（外国為替証拠金取引）

FXとは、ドルなどの外貨の価格変動によって生じた「為替差益」から利益を得る資産運用で、大きなリスクを伴うことから「難しい」「危険」といわれています。

おもにFXには、次のようなメリットやデメリットがあります。

FXはハイリターンの資産運用で知られていますが、少額から始められるのもメリットの一つです。ただし、「天井知らず、底知らず」という言葉があるように、やり方次第で大きなリスクを伴うため、あまり初心者にはおすすめできません。

それでは、投資家の皆さんは、FXにはどのようなメリットやデメリットがあると感じているのか見ていきましょう。

FXの良い点は？

FXの難しい点は？

FXは危険？初心者はやめた方がいいと言われるリスクとは

資産運用は自分に合った方法を見つけよう

資産運用をはじめたいけれど、どれにしようか迷ってしまうという人は、目標や目的に合った方法を選びましょう。「安全性と収益性のどちらを重視するのか？」「お金はいくらまでかけられるのか？」「リスクはどこまで取れるのか？」など、具体的な条件をあげていくことで、おのずと方法は決まるはずです。

やっぱり自分一人で決めるのは難しいと感じる方は、資産運用が学べるスクールbookeeでお金の勉強をしてみるのも一つの方法です。

資産運用は利益を上げられる一方で、元本割れなどのリスクを伴うということを正しく理解して、無理せず堅実に進めていきましょう。